Sichere Immobilie

Immobilienpreise sind in Spanien ein heikles Thema. Nach dem wirtschaftlichen Aufschwung im letzten Jahrzehnt wurde die iberische Halbinsel schnell von der internationalen Immobilienblase eingeholt. Droht Spanien nun das selbe Schicksal wie Griechenland?

Im ersten Quartal 2010 gibt es nichts positives über die Entwicklung der Immobilienpreise in Spanien zu berichten. Seit Anfang des Jahres sind die Preise im Rekordtempo am sinken. Nach Regierungsmeldungen sind die Preise für Häuser im Vergleich mit dem ersten Quartal 2009 um 6,8 Prozent eingebrochen. Im direkten Vergleich zum letzten Quartal 2009 ist ein Rückgang von drei Prozent verzeichnet worden. Insgesamt ist das Preisniveau von spanischen Immobilien seit vier Quartalen in Folge rückläufig.

Immobilienpreise in Spanien - Eine dramatische Entwicklung 

Das Problem von Spaniens Immobilien ähnelt dem der USA: Wie Experten der Bank Credit Suisse feststellten, übersteigt das Angebot die Nachfrage auf dem spanischen Immobilienmarkt immens. Es stehen derzeit weiterlesen »

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Momentan sinken die Zinsen, wie schon lange nicht mehr. In den USA wird schon wieder über eine Senkung des Leitzinses spekuliert und in Deutschland wird es auch nicht mehr lange dauern, bis sich die ersten Stimmen dazu erheben.

Ein Forward-Darlehen ist ein Sondervertrag, dessen Inhalt einen festgelegten Zinsvertrag beinhaltet. Bei diesem Vertrag werden keine Bereitstellungszinsen veranschlagt, es zählen allein die zum Zeitpunkt des Vertrags ausgehandelte Bestimmungen.

Je nach Zinslage lohnt sich ein Forward-Darlehen

Solche Kredite haben meistens einen etwas längeren Tilgungszeitraum vorgesehen und werden über festgelegte Beträge zurückgezahlt. Die Tilung impliziert die Zinsen, deren Höhe im Voraus festgelegt sind. Diese sind aber in der Regel höher, als die “normalen” Zinsen, dafür werden die Zinsen nicht ansteigen - aber auch nicht sinken.

Meist wird das Forward-Darlehen als Verlängerung eines bestehenden Kredits angeboten - vor allem bei Baufinanzierung und Immobilienkredite.

Diese Zinssicherheit wird auch oftmals genutzt um einen Kredit umzuschulden. Hier sollte man aber vorher viele Informationen und Prognosen über die Zinsentwicklung einholen, was derzeit ziemlich unmöglich ist. Das Magazin Finanztest hat aber hierzu eine Analyse im Angebot.

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Wer aktuell ein Haus bauen, kaufen oder umschulden möchte, der hat eine gute Zeit abgepasst. Obwohl die Zinsen für Baukredite in den letzten Monaten wieder leicht angestiegen sind, kann man insgesamt doch noch von einem niedrigen und günstigen Zinsniveau sprechen.

Mitte 2007 fielen die Zinsen für Baufinanzierungen deutschlandweit erstmalig auf ein Niveau, dass es vielen Menschen sogar möglich machte, Bauspardarlehen mit einem Annuitätendarlehen abzulösen - eigentlich eine ziemlich paradoxe Sache, sind Bausparverträge doch eigentlich dafür gedacht, um niedrigere Zinsen als auf dem freien Markt zu bekommen.

Je besser sich die Wirtschaft ins Deutschland erholt, desto mehr wird die EZB auch den EURIBOR, den europäischen Leitzins in die Höhe schrauben. Generell ist dagegen ja auch nichts zu sagen - Baufinanzierungen werden dann allerdings auch teurer.
Auch wenn die FED, die us-amerikanische Zentralbank den Basiszinssatz gerade sehr überraschend extrem gesenkt hat, um auf die Immobilienkrise zu reagieren, wird die EZB diese Entwicklung wohl nicht nachmachen. Im Gegensatz zu der US Zentralbank ist die EZB nämlich einzig und alleine der Stabilität des Euro verpflichtet und diese ist so exzellent wie nie zuvor.

Für den Privatmenschen bedeutet das, dass mittelfristig wohl nicht mit sinkenden Zinsen zu rechnen ist, Aktuell befinden wir uns noch auf einem ziemlich günstigen Zinsniveau, wie lange das allerdings noch anhält, ist mehr als fraglich.

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Die Investition in eine Immobilie gehört unter anderem zu den wichtigen Bausteinen einer zusätzlichen Altersvorsorge. Doch ist der Kauf immer mit einem finanziellen Kraftakt verbunden.

Ziel der meisten Menschen ist, rechtzeitig bis zum Eintritt in den wohlverdienten Ruhestand schuldenfrei wohnen zu können. Wer keine Miete mehr zahlen muss, kann schneller die Verluste aus der geringer gewordenen gesetzlichen Rente ausgleichen.

Umso wichtiger ist es, ein finanzielles Fundament dafür zu schaffen. Ein geregeltes Einkommen gehört natürlich dazu, wenn die Raten bezahlt werden müssen. Gelegentlich kann der Darlehensnehmer aber auch über zusätzliche Einnahmen verfügen und möchte eine Sondertilgung vornehmen, um schneller schuldenfrei im eigenen Heim zu wohnen. Zu diesen zusätzlichen Einnahmen gehören unter anderem Erbschaften oder auch Verträge, die zur Auszahlung kommen.

Doch viele Banken spielen da nicht immer mit. Entweder werden Zinsaufschläge für die Sondertilgung verlangt, oder die Summe wird auf eine bestimmte Höhe begrenzt.

Wer aber dennoch seinen Weg in die Schuldenfreiheit verkürzen möchte, kann sich für ein Kombidarlehen entscheiden. Hierbei wird ein bestimmter Teil des Darlehens über ein gewöhnliches Annuitätendarlehen getilgt, das die Zinsen festgeschrieben hat. Ein weiterer Darlehensteil kann bei einem Kombidarlehen über variable Zinsen getilgt werden.

Alle drei Monate kann man dass zu sogenannten Zinsanpassungsterminen Geld in seine Hypothek einzahlen und flexibel über die Höhe der Summe entscheiden. Somit kann man eine kostenlose Sondertilgungsoption nutzen, ohne hierfür bezahlen zu müssen.

Doch besteht bei der Entscheidung zugunsten eines flexiblen Zinssatzes auch immer das Risiko einer Zinserhöhung. Dadurch kann sich das Darlehen verteuern, doch wer schnell reagiert, wechselt einfach in eine Darlehensvariante mit Festzinsbindung.

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Die Regierung der Bundesrepublik strebt in nächster Zeit eine Neuregelung bei Immobilienkrediten an. Wie kürzlich bekannt wurde, sollen Hausbesitzer oder Hausbauer künftig besser vor Kündigungen seitens der Banken geschützt werden.

Da es in der Vergangenheit gerade bei Hausbauer immer wieder zu persönlichen Katastrophen kam, weil Banken Immobilienkredite gekündigt haben, obwohl der Kreditnehmer nur unwesentlich mit den Zahlungen in Verzug geraten ist, möchte die Große Koalition die Kündigung seitens der Banken erschweren. Angestrebt wird eine ähnliche Regelung wie bei Verbraucherkrediten, wonach Banken den Kredit erst ab einem bestimmten Prozentsatz der Gesamtsumme kündigen können. Zudem sollen die Vertragsparteien vor der Kündigung mindestens ein Schlichtungsgespräch zur Lösung der Problematik führen.

Außerdem soll ein neuer Paragraph in das Kreditwesengesetz aufgenommen werden, wonach dem regelmäßig zahlenden Hausbauern ein Sonderkündigungsrecht eingeräumt werden soll, wenn die Bank den Kredit ohne die Zustimmung des Hausbauers verkauft. Banken sollen verpflichtet sein, schon im Voraus Kredite anzubieten, die nicht verkauft werden dürfen. Zur Überwachung der Neuregelung wollen die Ministerien die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht einsetzen.

Für die Hausbauer wäre diese Neuregelung definitiv eine Verbesserung der eigenen Situation, da in der Vergangenheit Kreditnehmer durch zusätzlich entstandene Kosten persönlichen Schiffbruch erlitten hatten, womit keiner Partei gedient war.

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