Sichere Immobilie

Bei der Vereinbarung einer Baufinanzierung achtet nicht nur die Bank, sondern auch jeder Kreditnehmer darauf, dass diese langfristig finanzierbar ist. Verschiedene Umstände wie zum Beispiel Arbeitslosigkeit oder Scheidung können jedoch dazu führen, dass die Kreditraten nicht mehr regelmäßig bezahlt werden können und die Finanzierung platzt.

Da bei fast allen Finanzierungen fürs Haus eine Grundschuld eingetragen wird, müssen Kreditnehmer nun mit der Zwangsversteigerung rechnen. Für viele geht dann ein Lebenstraum verloren.

Wenn ein solcher Fall eintritt, sollten Kreditnehmer in jedem Fall das Gespräch mit der Bank suchen. Jetzt einfach nicht mehr zu bezahlen und die Mahnungen der Bank zu ignorieren, helfen auf jeden Fall nicht weiter, denn nach erfolglosen drei Mahnungen bzw. wenn der Kreditnehmer mit 5% der Darlehenssumme in Verzug ist, wird die Bank die Zwangsvollstreckung betreiben.

Aufgrund des neuen Verbraucherinsolvenzrechts sind viele Banken heute bereit, mit ihren Kunden über Tilgungsaussetzungen oder einer Reduzierung der Darlehensraten zu sprechen. Sofern eine Tilgungsaussetzung vereinbart wurde, bezahlt der Kunde nur noch die anfallenden Zinsen. Somit wird die monatliche Belastung deutlich reduziert, das Darlehen ggf. wieder finanzierbar. Durch diese Maßnahme wird zwar die Darlehenslaufzeit verlängert, sofern sich die Verdienstsituation jedoch gebessert hat, können unter Umständen Sondertilgungen geleistet werden.

Wenn aus realistischer Sicht eine Weiterführung der Finanzierung ausgeschlossen wird, sollten Kreditnehmer versuchen, das Haus über freie Makler selbst zu verkaufen, denn bei Zwangsvollstreckungen werden immer nur geringe Werte erzielt.

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Um sich den Wunsch nach einer Traumimmobilie erfüllen zu können, muss man zahlreiche Details im Bereich Finanzen berücksichtigen. Grundlegende Dinge haben wir einmal kurz zusammen gefasst.

Der Punkt Eigenkapital ist für viele potenzielle Hauskäufer der eigentliche Knackpunkt der Finanzierung. Umso mehr Eigenkapital in die Finanzierung eingebracht werden kann, desto günstiger wird sie letztendlich. Grundsätzlich sollte mindestens 20 Prozent der Gesamtsumme als Eigenkapital zur Verfügung stehen, um eine rentable Finanzierung auf die Beine zu stellen. Ab 40 Prozent Eigenkapital sind die Zinsen für Kredite besonders günstig zu erhalten.

Der effektive Jahreszins ihres Darlehens sollte besonders niedrig gewählt werden. Letztendlich entscheidet der Jahreszins über die eigentliche Rentabilität ihres Darlehens. Die Tilgungsrate sollte relativ hoch gewählt werden, aber nicht am Maximum ihrer monatlichen Ausgaben. Die Höhe der Tilgungsrate bestimmt wesentlich die Laufzeit ihres Darlehens mit. Je kürzer dann die Laufzeit ist, umso geringer fällt die Zinslast aus.

Innerhalb eines Darlehensvertrages sollte Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart werden. Mögliche Erbschaften, Sonderzahlungen oder andere finanzielle Begünstigungen können als Sonderzahlungen eingebracht werden und die Laufzeit beziehungsweise die Zinsen verringern.

Zinsbindungsfristen sollten langfristig ausfallen. Die Zeiträume, in denen die vereinbarten Zinsen sich konstant auf einem Niveau bewegen, sollte möglichst langfristig gewählt werden. Zwar bestehe immer die Möglichkeit, das Bauzinsen niedriger ausfallen, das ist aber äußerst selten.

Die staatlichen Förderungen gezielt in die Finanzierung einbringen. Regional werden unterschiedliche Konditionen angeboten, weshalb man sich schon weit im Voraus über mögliche staatliche Förderungen informieren sollte. Dadurch kann die Laufzeit oder der Zinssatz zu ihrem Gunsten ausfallen.

Informieren ist das A und O bei der Immobilienfinanzierung. Das Einholen von Angeboten, unzählige Beratergespräche und das Vergleichen sind grundlegend für eine günstige Finanzierung. Manchmal ist mittel mehrerer Angebote eine gute Verhandlungsbasis gegeben.

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