Eine Hypothek kommt meist bei der Baufinanzierung des neuen Eigenheims zum Einsatz und viele zukünftige Hausbesitzer greifen auf diese Form der Finanzierung zurück. Allerdings gibt es unterschiedliche Möglichkeiten der Finanzierung und es sollten im Vorfeld Informationen bezüglich dieser eingeholt werden. Was beim Aufnehmen einer Hypothek zu beachten ist, soll im Folgenden kurz dargestellt werden.
Zuerst sollte man die grundlegenden Zahlen, die mit einer Baufinanzierung einhergehen, ermitteln, die zur Aufnahme einer Hypothek wichtig sind. Dazu zählen der benötigte Geldbetrag, die Höhe des Eigenkapitals und die Höhe des Betrages, der monatlich zurückgezahlt werden kann. Mittels dieser Daten können die verschiedenen Angebote verglichen werden, indem man diese in die jeweiligen Hypothekenrechner mit Tilgungsplan eingibt.
Weiterhin besteht die Möglichkeit staatliche Zuschüsse zu beantragen sowie geförderte Baudarlehen. Ansonsten weiterlesen »
Loading ...Einem Hausbau sollte eine gründliche Planung voraus gehen. Ob man dies nun als Bauherr in Eigenregie oder mit Baupartner, beispielsweise einem Architekten, macht. Im Folgenden sollen hierzu überblicksartig einige Tipps gegeben werden.
Neben der Finanzierung sollte beim Hausbau vor allem auch abgeklärt werden, ob man die Planung eher selber oder doch besser unter Hinzuziehung der Kompetenz eines Experten macht. Als Experte bietet sich v.a. ein Architekt an. Er ist nicht nur für die Planung des Hausbaus weiterlesen »
Bausparkassen gibt es viele in Deutschland. Doch welche ist die Richtige für die Verwirklichung Ihres Eigenheims? Denn die eigenen vier Wände müssen erst einmal finanziert werden. Bausparverträge helfen einem zwar einen Kapitalgrundstock zu legen aber erst mit der richtigen Kasse kann der Bau dann beginnen.
Ein Eigenheim ist kein moderner Wunsch. Schon in der Antike wollte man sich unter seinem eigenen Dach frei entfalten können. Und eben genauso alt ist die Idee einer Bausparkasse. Bausparsysteme ähnlicher Art gab es auch schon in China, wenige Jahrhunderte nach Christus. Bei uns hingegen wurde die erste Bausparkasse 1885 von einem Pastor aus Bielefeld gegründet. Seitdem ist viel passiert. In weiser Voraussicht zahlen die, die es sich leisten können, lange bevor man sich um die Finanzierung eines Hauses Gedanken macht, jeden Monat einen Betrag X auf einen Bausparvertrag.
Bevor man mit dem Großprojekt Hausbau beginnt, sollte man sich unbedingt einen Überblick über die Baukosten verschaffen, welche in ihrer Gesamtheit auf einen zu kommen. Verschiedene Baukostenrechner sind heute online verfügbar und geben einen guten Basiswert zurück, auf dem man seine weitere Planung und Finanzierung aufbauen kann.
Der Bau eines Hauses ist meist das größte finanzielle Vorhaben im Leben. Damit das Traumhaus nicht zum Albtraum wird, sollten die Baukosten zunächst realistisch eingeschätzt werden, denn eine wasserdichte Kalkulation ist das A und O für das Gelingen eines jeden Projektes.
Mit einem Baukostenrechner kann man übersichtlich und einfach überschlagen, mit welchen Baukosten man ungefähr zu rechnen hat.
Baukostenrechner im Internet
Hat man seine Baukosten detailliert und rechtzeitig zur Hand, ist man immer auf der sicheren Seite und kann realistisch planen. Mit den verschiedenen Online Baukostenrechnern erhält man vorab einen Kostenüberblich, der allerdings keine Besonderheiten des Bauvorhaben berücksichtigt. Eine automatisierte Kostenermittlung sollte daher nicht allein die Grundlage wichtiger Entscheidungen sein. Die individuelle Beratung durch einen Fachmann ist unerlässlich.
Faktoren der Baukostenschätzung
Ob Bauherr, Architekten oder Entwickler eine erste Kosteneinschätzung des Bauvorhabens kann man schnell und vor allem kostenlos online errechnen. Zahlen die man zur Hand haben sollte betreffen die feststehenden Kosten für das Grundstück, die variablen Kosten für Makler, Notar und Steuer, sowie Kosten für die gewünschte Nutzfläche. Wichtig ist hierbei immer im Hinterkopf zu behalten, dass noch weitere Nebenkosten hinzukommen werden, welche im beim momentanen Stand der Planung noch nicht ersichtlich sind und die Gesamtausgaben weiter erhöhen. Nach Abzug des Eigenkapitals ermittelt der Baukostenrechner nun den Finanzierungsbedarf.
Eine günstige Baufinanzierung zu finden ist nicht so leicht. Der Traum vom Eigenheim ist da, doch wie sieht die beste Baufinanzierung aus? Vergleichen Sie viel und finden Sie einen passenden, aber dennoch günstigen, Baufinanzierer.
Wer Bauherr war oder gerade ist weiß, dass die Parole Vergleichen, vergleichen, vergleichen heißt. Wenn Sie eine günstige Baufinanzierung suchen dann sollte Sie auf bestimmte Punkte achten. Denn ein Hausbau zieht hohe Kosten mit sich, die Sie vorher gut durch kalkulieren sollten. Wenn Sie die Möglichkeit haben, bei sich in der Nähe, dann besuchen Sie eine Immoblilienmesse und informieren sich dort umfassend.
Für die Meisten ist die Finanzierung der eigenen Immobilie die größte finanzielle Belastung des Lebens. Nach der Erhöhung der Leitzinsen Mitte des Jahres haben viele Verbraucher auch mit einem Anstieg der Hypothekenzinsen gerechnet.
Die Konditionen für langfristige Hypothekendarlehen sind jedoch sogar leicht gesunken, was darauf zurückzuführen ist, dass sich Kreditinstitute meist über Anleihen refinanzieren. Es lohnt sich jedoch immer ein genauer Vergleich der verschiedenen Anbieter, wenn man plant eine eigene Immobilie zu kaufen oder zu bauen. Schon geringe Prozentpunkte können bei hohen Kreditsummen enorme Beträge ausmachen. Die Konditionen der Anbieter variieren sehr stark, sodass sich ein Vergleich immer lohnt. Zwischen dem teuersten und günstigsten Anbieter liegt zur Zeit bei der Baufinanzierung etwa ein Prozentpunkt. Dieser Prozentpunkt sieht zwar wenig aus, macht aber über die gesamte Laufzeit fünfstellige Beträge aus. Viele Bauherren nehmen diesen Aspekt bei der Wahl des Kreditinstituts gar nicht richtig wahr.
Wer genau schaut und alle Konditionen und Kosten vergleicht, kann jedoch richtig sparen. Ein Baugeld-Vergleich lohnt sich immer. Selbst wenn nur geringe Vergünstigungen seitens der Bank gewährt werden, in dem man einen günstigeren Anbieter gefunden hat und seiner Bank dort mit einem Abschluss „droht“. Neben einem Vergleich bei den örtlichen Banken sollte auch immer ein Vergleich im Internet gemacht werden. Im Internet gibt es professionelle Baugeldvergleiche, bei denen man auf den ersten Blick die zurzeit günstigsten Anbieter und Konditionen sieht.
Förderdarlehen dienen als politisches Instrument um sozial Schwachen eine Kreditfinanzierung zu ermöglichen oder für die Gesellschaft sinnvolle Projekte voranzutreiben.
Dabei reicht das Spektrum der Förderdarlehen von Studentenkrediten über Baufinanzierungen bis hin zu Entwicklungsprojekten oder Investitionshilfen bei Unternehmensneugründungen. Durch das breite Spektrum entsteht auch eine große Zielgruppe, die als potentielle Kreditnehmer auftreten können. Anbieter von Förderdarlehen sind in Deutschland vor allem die Landesbanken bzw. die Kreditanstalt für Wiederaufbau (kfW).
Häufig werden Förderdarlehen im Rahmen einer Baufinanzierung in Anspruch genommen. Dabei sind die Kreditnehmer Privatpersonen. Der Anspruch darauf teilt sich in 2 Gruppen auf. Einerseits sozial Schwache bei denen die zinsgünstige Baufinanzierung zur Alterssicherung beitragen soll. Andererseits Privatpersonen, die ein gesellschaftlich sinnvolles Bauvorhaben beginnen möchten. Hier fördert beispielsweise die KfW hauptsächlich ökologische Bauprojekte (CO2-Gebäudesanierungsprogramm, ökologisch Bauen) oder Bauherren, die sich durch den Bau an eine Wohngenossenschaft anschliessen möchten. Ausgeschlossen ist hierbei aber der Mietkauf. Dieses Programm wird angeboten um der wachsenden Anzahl ausländischer Investoren auf dem deutschen Immobilienmarkt entgegenzuwirken.
Prinzipiell gilt dass bei der Ausgestaltung der Finanzierung nur die entstandenen Mehrkosten, verglichen mit einem konventionellen Projekt, über einen reduzierten Zinsatz übernommen werden. Es liegt daher in der Natur der Sache, dass Förderdarlehen kaum einen wirtschaftlichen Zugewinn ergeben. Beispielsweise werden bei Energiesparprojekten über den verringerten Zinsatz und einem Maximalbetrag von 50.000 Euro die Mehrkosten für eine verbesserte Dämmung finanziert. Die Antragstellung erfolgt in den meisten Fällen über die Hausbank. Dadurch empfiehlt sich bei Baufinanzierungsprojekten eine begleitende individuelle Betreuung durch den Finanzberater des eigenen Kreditinstituts schon zu Beginn der Planung in Anspruch zu nehmen um sich dann für oder gegen ein Darlehen zu entscheiden. Oft werden auch durch den Konkurrenzdruck auf dem Markt vergleichbar günstige Darlehen von seiten Privater Kreditinstitute angeboten.
Wer aktuell ein Haus bauen, kaufen oder umschulden möchte, der hat eine gute Zeit abgepasst. Obwohl die Zinsen für Baukredite in den letzten Monaten wieder leicht angestiegen sind, kann man insgesamt doch noch von einem niedrigen und günstigen Zinsniveau sprechen.
Mitte 2007 fielen die Zinsen für Baufinanzierungen deutschlandweit erstmalig auf ein Niveau, dass es vielen Menschen sogar möglich machte, Bauspardarlehen mit einem Annuitätendarlehen abzulösen - eigentlich eine ziemlich paradoxe Sache, sind Bausparverträge doch eigentlich dafür gedacht, um niedrigere Zinsen als auf dem freien Markt zu bekommen.
Je besser sich die Wirtschaft ins Deutschland erholt, desto mehr wird die EZB auch den EURIBOR, den europäischen Leitzins in die Höhe schrauben. Generell ist dagegen ja auch nichts zu sagen - Baufinanzierungen werden dann allerdings auch teurer.
Auch wenn die FED, die us-amerikanische Zentralbank den Basiszinssatz gerade sehr überraschend extrem gesenkt hat, um auf die Immobilienkrise zu reagieren, wird die EZB diese Entwicklung wohl nicht nachmachen. Im Gegensatz zu der US Zentralbank ist die EZB nämlich einzig und alleine der Stabilität des Euro verpflichtet und diese ist so exzellent wie nie zuvor.
Für den Privatmenschen bedeutet das, dass mittelfristig wohl nicht mit sinkenden Zinsen zu rechnen ist, Aktuell befinden wir uns noch auf einem ziemlich günstigen Zinsniveau, wie lange das allerdings noch anhält, ist mehr als fraglich.
Wer den Erfolg seiner Baufinanzierung planen will, darf nicht auf Vergleiche verzichten. Schließlich geht es um eine Anschaffung, die nicht nur der eigenen Altersvorsorge dienen soll, sondern für den Darlehensnehmer auch bezahlbar bleiben muss.
Wer da einen nicht realistischen Hintergrund wählt und die eigene wirtschaftliche Leistungsfähigkeit überschätzt, muss mit finanziellen Engpässen sein Dasein fristen. Wer genau kalkuliert, schenkt jedem Hundertstel Prozent bei den Zinsen eine besondere Beachtung. Doch darf man nicht allein den Nominalzins betrachten, denn dieser besagt erst mal nicht viel. Zwar entscheidet dieser zusammen mit der Höhe der Tilgung über die letztendlich zu zahlende Monatsrate, doch sollte man eher den Effektivzins als wichtiges Vergleichskriterium wählen.
Wie in anderen Lebensbereichen auch, sind es oft die Nebenkosten, die für unangenehme Überraschungen sorgen. So auch bei der Immobilienfinanzierung. Der Nominalzins weist nicht diese Kreditnebenkosten aus, zu denen unter anderem eine Bearbeitungsgebühr, der Auszahlungsabschlag sowie Tilgungs- und Zinsverrechnungen gehören.
Doch wer mit Weitsicht vorgehen will, kann auch die Kalkulation mit dem Effektivzins nicht als einzig geltenden Faktor einsetzen, da es sogenannte Sonderposten gibt, die auch der Effektivzins nicht reflektiert.
Bereitstellungszinsen können dazu gehören, wenn es sich bei der Anschaffung von Wohneigentum um einen Neubau handelt. Bauträger fordern nicht die gesamte Darlehenssumme an. Je nach Baufortschritt sind dann Teilauszahlungen erforderlich wie auch zur Endabnahme. Da Banken Kapital an den Märkten aufnehmen müssen und dem Darlehensnehmer das Geld bereit stellen, werden die Zinsausfälle für nicht angeforderte Summen durch Bereitstellungszinsen ausgeglichen.
Einige Geldgeber verlangen gar Zuschläge für die einzelnen Teilsauszahlungen von ihren Kunden. Ergänzt werden diese Nebenkosten durch Kontogebühren und eventuelle Schätzkosten.
Wer die gesamte Summe des Bau- oder Kaufvorhabens erfahren möchte, sollte gezielt nach dem Effektivzins und allen Nebenkosten fragen. Erst dann machen Vergleiche unter verschiedenen Banken Sinn.
Zuguterletzt bleibt noch die Frage nach der Höhe der verbleibenden Restschuld am Ende der Zinsbindung. Erst wenn alle erforderlichen Erkenntnisse über die anfallenden Kosten und die Höhe des noch offenen Tilgunsbetrages bekannt sind, kann sich der Eigenheimbesitzer in spe auf den Weg machen und Konkurrenzangebote einholen.
Erfolg bei der Baufinanzierung verlangt schließlich Weitsicht und Kenntnis über alle erforderlichen Kriterien.
Bei der Vereinbarung einer Baufinanzierung achtet nicht nur die Bank, sondern auch jeder Kreditnehmer darauf, dass diese langfristig finanzierbar ist. Verschiedene Umstände wie zum Beispiel Arbeitslosigkeit oder Scheidung können jedoch dazu führen, dass die Kreditraten nicht mehr regelmäßig bezahlt werden können und die Finanzierung platzt.
Da bei fast allen Finanzierungen fürs Haus eine Grundschuld eingetragen wird, müssen Kreditnehmer nun mit der Zwangsversteigerung rechnen. Für viele geht dann ein Lebenstraum verloren.
Wenn ein solcher Fall eintritt, sollten Kreditnehmer in jedem Fall das Gespräch mit der Bank suchen. Jetzt einfach nicht mehr zu bezahlen und die Mahnungen der Bank zu ignorieren, helfen auf jeden Fall nicht weiter, denn nach erfolglosen drei Mahnungen bzw. wenn der Kreditnehmer mit 5% der Darlehenssumme in Verzug ist, wird die Bank die Zwangsvollstreckung betreiben.
Aufgrund des neuen Verbraucherinsolvenzrechts sind viele Banken heute bereit, mit ihren Kunden über Tilgungsaussetzungen oder einer Reduzierung der Darlehensraten zu sprechen. Sofern eine Tilgungsaussetzung vereinbart wurde, bezahlt der Kunde nur noch die anfallenden Zinsen. Somit wird die monatliche Belastung deutlich reduziert, das Darlehen ggf. wieder finanzierbar. Durch diese Maßnahme wird zwar die Darlehenslaufzeit verlängert, sofern sich die Verdienstsituation jedoch gebessert hat, können unter Umständen Sondertilgungen geleistet werden.
Wenn aus realistischer Sicht eine Weiterführung der Finanzierung ausgeschlossen wird, sollten Kreditnehmer versuchen, das Haus über freie Makler selbst zu verkaufen, denn bei Zwangsvollstreckungen werden immer nur geringe Werte erzielt.
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